ISO 9362

В международных расчётах каждая деталь имеет значение — особенно когда речь идёт о банковских реквизитах. Одна из ключевых составляющих корректного оформления платёжных поручений — точная идентификация финансовой организации. Именно для этого используется код по стандарту ISO 9362, более известный как BIC или SWIFT-код.

Этот код необходим для правильной маршрутизации платежей между странами, банками и платёжными системами. Без него невозможна работа в системе SWIFT, а в контексте ужесточающегося валютного контроля он играет важную роль и в обеспечении юридической безопасности международных переводов. Через ВЭД-Мастер можно организовать расчёты с использованием BIC-кодов в соответствии с международными стандартами и требованиями банков.

Что такое ISO 9362

ISO 9362 — это международный стандарт, разработанный Международной организацией по стандартизации (ISO) совместно с SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Он определяет формат идентификационного кода финансового учреждения — более известного как BIC (Bank Identifier Code), или SWIFT-код.

Какова цель стандарта

Основная цель ISO 9362 — стандартизировать способ идентификации банков и других финансовых организаций при передаче платёжных сообщений. Стандарт обеспечивает точность маршрутизации платежей и согласованность реквизитов в трансграничных расчётах, снижая риски ошибок, возвратов и задержек.

Обязательность использования при международных расчётах

Использование BIC-кода по ISO 9362 обязательно при оформлении международных банковских переводов, включая расчёты через SWIFT, SEPA и другие платёжные системы. ВЭД-Мастер организует международные переводы с использованием кода BIC, оформляя документы в соответствии с требованиями валютного законодательства.

Терминология: BIC, SWIFT-код, ISO 9362 — в чём разница

• BIC — это Bank Identifier Code, уникальный идентификатор банка.
• SWIFT-код — синоним BIC, поскольку система SWIFT является основным пользователем стандарта.
• ISO 9362 — это название самого стандарта, устанавливающего формат BIC.

По сути, все три термина относятся к одному и тому же понятию, но используются в разных контекстах.

Структура кода по ISO 9362

Код по ISO 9362 состоит из 8 или 11 символов.

• 8-символьный BIC указывает на головной офис банка.
• 11-символьный BIC включает дополнительный трёхсимвольный код филиала.

Что означают части кода

• Первые 4 символа — код банка (например, DEUT — Deutsche Bank).
• Следующие 2 символа — код страны в формате ISO 3166-1 alpha-2 (например, DE — Германия, RU — Россия).
• Далее 2 символа — код местоположения (например, FF — Франкфурт).
• Последние 3 символа — необязательный код филиала (например, XXX — головной офис).

Примеры BIC-кодов и расшифровка

• DEUTDEFF — Deutsche Bank, Германия, Франкфурт.
• SABRRUMMXXX — Сбербанк, Россия, Москва, головной офис.
• CITIUS33XXX — Citibank, США, Нью-Йорк.

Где и как используется код ISO 9362

В международных банковских переводах

Код BIC используется при указании реквизитов получателя или отправителя в международных платёжных поручениях. Он необходим для корректной маршрутизации платежа через глобальные платёжные сети. Через ВЭД-Мастер можно оформить международный платёж с точным указанием BIC-кода, что снижает риск ошибок и задержек.

В SWIFT-сообщениях

Все сообщения в системе SWIFT сопровождаются BIC-кодами отправителя и получателя. Это обеспечивает точную идентификацию участников транзакции и автоматическую обработку операций между финансовыми учреждениями.

В системе SEPA и других платёжных каналах

В зоне SEPA (Единое европейское платёжное пространство) BIC используется вместе с IBAN для расчётов между странами ЕС. Он также применяется в других международных и национальных платёжных системах.

В контрактах, инвойсах и валютных платежах

BIC указывается в финансовых документах: внешнеэкономических контрактах, инвойсах, актах и отчётах для банков и валютного контроля. ВЭД-Мастер предоставляет оформление документов с точными банковскими реквизитами по ISO 9362, что особенно важно при трансграничных поставках и оплатах.

Где найти BIC по ISO 9362

SWIFT-справочники. Официальные справочники SWIFT содержат актуальные коды всех участников системы. Информация регулярно обновляется.

Банковские сайты. Большинство банков публикуют свои SWIFT-коды на официальных сайтах в разделе "Реквизиты" или "Контакты".

Финансовые документы. BIC указывается в банковских выписках, соглашениях, договорах и справках, сопровождающих платёжные поручения.

Информационные системы. BIC доступен через платёжные платформы, бухгалтерские и ERP-системы, а также при оформлении перевода через ВЭД-Мастер.

Чем ISO 9362 отличается от других стандартов

Сравнение с ISO 20022, ISO 4217, IBAN:

• ISO 9362 — определяет код банка (BIC).
• ISO 20022 — определяет формат финансовых сообщений.
• ISO 4217 — определяет валютные коды (например, USD, EUR, RUB).
• IBAN — международный номер банковского счёта.

Когда используется каждый из них:

• Для идентификации банка — ISO 9362 (BIC).
• Для указания валюты — ISO 4217.
• Для передачи платёжного поручения — ISO 20022.
• Для указания счёта — IBAN.

Что нужно знать бизнесу при подготовке реквизитов

При подготовке международных платёжных документов важно указывать BIC, валюту по ISO 4217, номер счёта (IBAN, если есть) и использовать формат ISO 20022. Через ВЭД-Мастер можно подготовить все реквизиты корректно и юридически безопасно.

Актуальность ISO 9362 в 2025 году

Поддержка стандарта SWIFT. SWIFT продолжает использовать и поддерживать ISO 9362 в качестве основного идентификатора банков даже в условиях перехода на ISO 20022. Это остаётся ключевым элементом международной платёжной инфраструктуры.

Использование в национальных системах (в том числе РФ). В ряде стран, включая Россию, BIC также применяется для внутреннего и трансграничного обмена сообщениями. Через ВЭД-Мастер можно проводить операции с указанием BIC-кода, соответствующего стандарту ISO 9362 и требованиям ЦБ РФ.

Значение при ужесточении валютного контроля и проверок. Корректное указание BIC-кодов в документах критически важно при валютном контроле, налоговой отчётности и проверках со стороны банков. ВЭД-Мастер обеспечивает оформление переводов с полной юридической прозрачностью и соответствием регуляторным нормам.

Часто задаваемые вопросы

Это один и тот же код, что и SWIFT?

Да, SWIFT-код и BIC по ISO 9362 — это одно и то же. Разные названия обозначают один стандарт идентификации банков.

Может ли один банк иметь несколько BIC-кодов?

Да. Один банк может иметь несколько BIC-кодов для разных филиалов, подразделений или функций (например, для приёма и отправки сообщений).

Используется ли ISO 9362 внутри страны?

В некоторых странах — да, особенно если национальная платёжная система взаимодействует с SWIFT или использует международные форматы. В России BIC применяется при трансграничных расчётах и валютном контроле.

Где проверять актуальность?

Актуальные BIC-коды можно найти в официальных источниках SWIFT, на сайтах банков и в специализированных финансовых справочниках. Через ВЭД-Мастер можно проверить и использовать корректный код при подготовке платёжных документов.