CIPS

• Что такое CIPS
• Зачем Китаю собственная платёжная система
• Архитектура CIPS: клиринговая и расчётная модель
• Как работает китайская платёжная система
  • Формат сообщений: совместим с ISO 20022
  • Время обработки транзакций
  • Возможность двусторонних операций
• CIPS vs SWIFT — в чём разница
• Кто использует CIPS
  • Пример: китайские поставщики, российские покупатели
• Как подключиться к CIPS
• Роль CIPS в операциях между Россией и Китаем
  • Обход санкционных ограничений
  • Переводы между банками напрямую
  • Интеграция с СПФС (потенциальная или частичная)
• Как «ВЭД-Мастер» может помочь в расчётах через CIPS
• Преимущества CIPS
• Ограничения и риски использования
• Частые вопросы
  • Можно ли подключиться к CIPS из России?
  • Какие банки в РФ уже участвуют в системе?
  • Что указать в платёжке?
  • Поддерживает ли CIPS валюты кроме юаня?

На фоне растущей роли Китая в мировой торговле всё актуальнее становятся международные расчёты в юанях (CNY). Для обеспечения этих переводов в 2015 году была запущена система CIPS — Cross-Border Interbank Payment System. Это альтернатива западным платёжным каналам, ориентированная на операции в китайской валюте.

Система играет ключевую роль в укреплении международной позиции юаня. Через «ВЭД-Мастер» можно организовать переводы в CNY с использованием CIPS, с оформлением всех документов, учётом валютного контроля и соблюдением юридической безопасности.

Что такое CIPS

Это межбанковская платёжная система, предназначенная для трансграничных переводов в CNY. Название расшифровывается как Cross-Border Interbank Payment System.

Система была разработана и запущена под контролем Народного банка Китая (PBoC) в партнёрстве с крупнейшими китайскими и международными банками.

Официальный запуск состоялся в октябре 2015 года. С этого момента система активно развивается и становится всё более востребованной.

Основная задача — сделать юань полноценной международной расчётной валютой и создать для этого надёжную инфраструктуру, не зависящую от западных финансовых систем.

Зачем Китаю собственная платёжная система

• Политическая и экономическая независимость. CIPS снижает риски, связанные с геополитическими ограничениями, обеспечивает Китаю независимость от инфраструктуры SWIFT, находящейся под влиянием западных стран.
• Уменьшение зависимости от SWIFT. Хотя CIPS поддерживает взаимодействие со SWIFT, система ориентирована на собственную экосистему обмена сообщениями — с полным контролем со стороны китайского регулятора.
• Расширение международного использования юаня. Китайская платёжная система способствует росту доли юаня в трансграничной торговле. Особенно это актуально для партнёров КНР, желающих сократить использование доллара или евро.
• Встраивание в стратегию «Один пояс — один путь». Система стала финансовым инструментом инициативы «Один пояс — один путь», способствуя созданию новых платёжных маршрутов в развивающихся странах.

ВЭД-Мастер

Переводите средства в Китай через систему CIPS — быстрый и безопасный маршрут

Оплата инвойсов в Китай

Архитектура CIPS: клиринговая и расчётная модель

Cross-Border Interbank Payment System — полноценная межбанковская инфраструктура, которая обеспечивает передачу сообщений, клиринг, расчёт трансграничных платежей в CNY. Основные компоненты архитектуры:

• Settlement Layer. Производит расчёт в реальном времени, когда операция фиксируется и выполняется мгновенно, без очередей. Settlement Layer также проводит Net Settlement: группирует операции в батчи (пакеты) с последующим расчётом чистых остатков для повышения ликвидности. Такой гибридный подход позволяет сочетать высокую скорость работы, грамотное управление ликвидностью, снижение операционных рисков.
• Клиринговая модель. Система сама управляет клирингом платежей: вычисляет, кто, кому и сколько должен в конце расчётного цикла.
• Модель участников. Делит сеть на прямых и косвенных участников. Это обеспечивает гибкость работы: не все банки могут участвовать напрямую, но при этом допустимо их участие через партнёров.
• Межплатёжные стандарты. Стандарт сообщений ISO 20022 упрощает интеграцию с другими системами, повышает совместимость с глобальными финансовыми процессами.

Как работает китайская платёжная система

Она использует двухуровневую модель:

• Прямые участники — банки, имеющие прямой доступ к платёжной системе.
• Косвенные участники — работают через прямых партнёров и агентов. Через «ВЭД-Мастер» можно провести операцию в юанях даже при отсутствии прямого подключения.

Формат сообщений: совместим с ISO 20022

CIPS использует формат сообщений ISO 20022, что делает её совместимой с другими сетями, упрощает интеграцию.

Время обработки трансакций

Система работает в течение китайского рабочего дня (обычно 09:00–20:00 по Пекину). Большинство платежей обрабатывается в течение одного рабочего дня.

Возможность двусторонних операций

CIPS поддерживает односторонние и двусторонние расчёты, обеспечивает гибкость и скорость при переводах между компаниями из разных стран.

CIPS и SWIFT — в чём разница

CIPS = платёж + сообщения, SWIFT = только сообщения. Главное отличие: CIPS выполняет обмен сообщениями и операции, а SWIFT только передаёт платёжные инструкции.

CIPS — сфокусирована на юане, SWIFT — мультивалютна. SWIFT работает с любыми валютами, а CIPS ориентирована исключительно на CNY.

Уровень контроля со стороны китайских властей. CIPS находится под полным контролем PBoC, что обеспечивает высокую управляемость, соответствие китайской политике финансовой безопасности.

Где быстрее, дешевле, стабильнее. Cross-Border Interbank Payment System позволяет сократить цепочку корреспондентов и снизить комиссии. Через «ВЭД-Мастер» можно провести финансовые операции с КНР с минимальными затратами и без блокировок, что особенно важно при текущих рисках.

Кто использует CIPS

• Банки из Китая, Азии, Ближнего Востока, России. Среди участников — более 1300 финансовых организаций из 110 стран, в том числе из Азии, арабского региона, Африки и России.
• Крупные компании, импортирующие из КНР. Компании, регулярно закупающие продукцию в Китае, всё чаще переходят на операции в юанях, чтобы снизить валютные риски.
• Внешнеэкономические участники, работающие в CNY. Для участников ВЭД, активно работающих с КНР, CIPS — удобный инструмент платежей в национальной валюте.

Пример: китайские поставщики, российские покупатели

Поставщики в КНР охотно принимают оплату в юанях, а российские покупатели получают быстрый, юридически чистый канал перевода. «ВЭД-Мастер» предоставляет такую возможность с оформлением полного комплекта платёжных и бухгалтерских документов.

Как подключиться к CIPS

Непосредственное подключение доступно финансовым институтам. Для бизнеса оно означает:

• выбор российского банка-корреспондента, уже работающего с китайской системой;
• открытие счёта в CNY, проведение трансграничных платежей без использования SWIFT.

Для клиентов «ВЭД-Мастер» возможности работы с CIPS существенно расширены. Мы берём на себя организацию расчётов через банки-партнёры, подключённые CIPS. Это позволяет бизнесу проводить платежи без прямого взаимодействия с китайскими банками.

В рамках агентской модели «ВЭД-Мастер»:

• подбирает оптимальный платёжный маршрут через CIPS с учётом страны, банка получателя и требований валютного контроля;
• обеспечивает корректное оформление документов и назначение платежа в CNY;
• сопровождает операцию с соблюдением российского валютного законодательства;
• снижает операционные риски.

Такой подход позволяет компаниям использовать преимущества CIPS без необходимости выстраивать отдельные корреспондентские отношения с участниками Cross-Border Interbank Payment System.

Роль CIPS в операциях между Россией и Китаем

Ускорение и упрощение операций

Переводы через Cross-Border Interbank Payment System позволяют избежать блокировок и задержек, характерных для SWIFT в текущих условиях.

Переводы между банками напрямую

Часть российских банков уже имеет возможность работать с системой напрямую или через банки-корреспонденты. «ВЭД-Мастер» проводит операции в CNY даже при отсутствии прямого доступа у клиента.

Интеграция с СПФС (потенциальная или частичная)

Обсуждаются проекты интеграции СПФС (системы ЦБ РФ) с CIPS, что в перспективе может дать новые возможности для бизнеса.

Как «ВЭД-Мастер» может помочь в расчётах через CIPS

Через «ВЭД-Мастер» можно:

• провести платёж в КНР;
• получить закрывающие документы и расчётный лист;
• оформить отчётность для валютного контроля;
• избежать рисков, связанных с прямым взаимодействием с китайскими банками.

При проведении операций учитываются условия поставки по Инкотермс, указанные во внешнеэкономическом контракте. Это важно для корректного формирования суммы и подтверждения экономического смысла сделки.

Преимущества CIPS

• Ускоренные операции в юанях — переводы обычно обрабатываются в течение одного рабочего дня.
• Доступность для нерезидентов — участие не ограничивается только китайскими банками.
• Упрощённые трансакции с Китаем — меньше требований, чем при переводах в долларах.
• Растущая сеть участников — постоянно расширяется география партнёров.

Ограничения и риски использования

При финансовых операциях с Китаем бизнес может столкнуться со следующими сложностями:

• Высокие требования банков и валютного контроля. Необходим расширенный пакет документов, строгое указание назначения средств. Возможны дополнительные проверки.
• Ограниченный доступ для некоторых банков. Прямое участие ограничено, а косвенные участники зависят от корреспондентского банка. Это может стать причиной задержек при проведении операций.
• Перекрёстная зависимость от SWIFT. Иностранные банки, у которых нет собственных связей с китайской инфраструктурой, всё равно используют SWIFT. Это ограничивает полный уход от западных сетей.

Частые вопросы

Можно ли подключиться к CIPS из России?

Прямое подключение доступно ограниченному числу банков. Однако через «ВЭД-Мастер» можно работать с системой по агентской модели, без необходимости в прямом участии.

Какие банки в РФ уже участвуют в системе?

Актуальный список можно получить при подготовке перевода через «ВЭД-Мастер».

Что указать в платёжке?

Необходимы:

• реквизиты получателя в формате CNY,
• CIPS ID банка,
• назначение платежа с кодом валютной операции.

«ВЭД-Мастер» представляет готовый шаблон платёжного поручения.

Поддерживает ли CIPS валюты кроме юаня?

Нет, она работает только с юанем (CNY). Для других валют используются SWIFT, CHIPS, SEPA и прочие системы.