CHIPS

Международные расчёты в долларах США требуют использования надёжной и масштабируемой платёжной инфраструктуры. Одной из ключевых систем, обеспечивающих такие переводы, является CHIPS — крупнейшая частная клиринговая платёжная система в США, ежедневно обрабатывающая сделки на сумму свыше 1,8 триллиона долларов.

Для участников внешнеэкономической деятельности, особенно при работе с США, CHIPS играет важную роль: через неё проходят крупные трансграничные переводы, включая импортные и экспортные расчёты в долларах. ВЭД-Мастер организует долларовые переводы с учётом требований системы CHIPS и оформлением всех необходимых документов в соответствии с валютным контролем.

Что такое CHIPS

CHIPS — это Clearing House Interbank Payments System, система межбанковских расчётов, созданная для обработки крупных долларовых платежей между финансовыми учреждениями.

CHIPS принадлежит The Clearing House Payments Company, частной компании, которая управляется крупными коммерческими банками США. Это старейшая платёжная система в США, существующая более 170 лет.

Система используется исключительно для межбанковских переводов в долларах США и является одним из основных каналов проведения международных долларовых расчётов, особенно между банками, находящимися в разных юрисдикциях.

CHIPS обрабатывает около 95% международных долларовых переводов, проходящих через США, и считается наиболее эффективной системой клиринга крупных долларовых транзакций.

Как работает система CHIPS

Система осуществляет обмен платёжными инструкциями между банками — участниками CHIPS и производит взаимозачёт обязательств по итогам дня.

Использование net settlement (итоговых взаимозачётов)

В отличие от валовых систем, CHIPS применяет метод сетевого клиринга, то есть вместо мгновенного перевода каждого платежа она агрегирует входящие и исходящие суммы, рассчитывая итоговые обязательства между банками. Это позволяет значительно снизить объём резервов, необходимых для проведения расчётов.

Время обработки переводов

CHIPS работает по принципу реального времени с отложенным итогом (real-time finality), обеспечивая быстрое проведение операций в течение рабочего дня в США (обычно с 09:00 до 18:00 по восточному времени).

Чем отличается от валовой системы (Fedwire)

Fedwire — это валовая система расчётов в реальном времени (RTGS), где каждый платёж проводится отдельно. В отличие от неё, CHIPS снижает нагрузку за счёт клиринга, позволяя банкам экономить на ликвидности и транзакционных издержках.

CHIPS vs SWIFT и Fedwire — в чём разница

SWIFT — это глобальная сеть обмена сообщениями между банками, но не платёжная система. Она передаёт инструкции.

CHIPS — выполняет именно платёжную функцию и расчёты в долларах между участниками.

Fedwire — аналог, но без клиринга

Fedwire управляется Федеральной резервной системой и обеспечивает немедленную обработку платежей без зачётов.

CHIPS же снижает стоимость расчётов, объединяя встречные платежи в клиринговые сессии.

Кому и когда выгоднее использовать CHIPS

CHIPS выгодна:

• при крупных расчётах в долларах;
• при регулярных международных транзакциях;
• когда важны низкие издержки и высокая скорость;
• при расчётах между банками-участниками системы.

Через ВЭД-Мастер можно организовать платежи с использованием инфраструктуры CHIPS и оформлением документов для валютного контроля.

Кто использует CHIPS

• Американские и международные банки. Систему используют более 40 крупнейших банков мира, включая JPMorgan Chase, Citibank, HSBC, Deutsche Bank и другие.
• Крупнейшие корпорации. CHIPS активно применяется при расчётах крупных международных компаний, особенно в сферах энергетики, технологий, логистики и производства.
• Внешнеэкономические участники, работающие в долларах. Для экспортеров и импортеров, работающих с контрагентами в США, CHIPS — основной канал долларовых расчётов. ВЭД-Мастер предоставляет услуги по организации таких переводов с оформлением документации и соблюдением требований законодательства.
• Роль CHIPS в трансграничных расчётах. CHIPS является ключевой системой для обеспечения ликвидности и прозрачности трансграничных долларовых переводов, минимизируя время и затраты на обработку платежей.

Преимущества CHIPS

• Высокая скорость и надёжность — большинство операций завершается в течение нескольких минут.
• Снижение транзакционных издержек — за счёт клиринга и агрегирования встречных обязательств.
• Конфиденциальность — система обеспечивает высокий уровень защиты данных.
• Масштаб — ежедневно через CHIPS проходит до 1,8 трлн долларов, что делает её одной из самых загруженных платёжных систем в мире.

Ограничения и особенности

• Используется только для USD — CHIPS не поддерживает другие валюты.
• Доступ ограничен только участникам системы — только банки-участники могут напрямую проводить расчёты.
• Не поддерживает напрямую физлиц или малый бизнес — участие требует статуса крупного финансового учреждения.

Через ВЭД-Мастер можно оформить платёж с использованием CHIPS, даже если клиент сам не является прямым участником системы, благодаря агентской модели и подготовке всех необходимых реквизитов.

Как CHIPS влияет на бизнес с долларом

Переводы в США и из США

CHIPS обеспечивает удобную инфраструктуру для долларовых расчётов с американскими партнёрами, особенно при регулярных поставках и крупных платёжных потоках.

Платёжная инфраструктура при импорте/экспорте

Для компаний, занимающихся импортом товаров из США или экспортом в США, использование CHIPS позволяет ускорить оплату, уменьшить расходы и упростить валютный контроль. Через ВЭД-Мастер можно провести расчёт в долларах с оформлением всех документов.

Участие российских и нерезидентных банков — есть ли доступ

Доступ к CHIPS имеют только банки, признанные участниками системы. В текущих условиях прямой доступ для большинства российских банков ограничен. Однако через ВЭД-Мастер можно организовать переводы в долларах с использованием платёжной инфраструктуры CHIPS — с соблюдением всех требований по отчётности и юридической безопасности.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли использовать CHIPS из России?

Непрямое использование возможно через платёжного агента. Через ВЭД-Мастер можно организовать международный перевод в долларах с использованием CHIPS.

Что указать в платёжном поручении — CHIPS или SWIFT?

Если расчёт проводится через CHIPS, указывается CHIPS ID банка-получателя. Если через SWIFT — используется SWIFT/BIC-код. ВЭД-Мастер подбирает корректные реквизиты в зависимости от маршрута перевода.

Обязательно ли банк должен быть участником?

Для прямой работы с CHIPS — да. Но при использовании агентской модели с ВЭД-Мастер участие в системе не требуется.

Как найти CHIPS ID банка?

CHIPS ID можно найти в международных банковских справочниках, на официальных сайтах банков, а также уточнить через ВЭД-Мастер при оформлении перевода.