Как банки делают переводы за границу через платёжных агентов: актуальный обзор 2025 года

Международные переводы из России за последние три года претерпели серьёзные изменения. После частичного отключения банков от SWIFT и введения жёстких санкционных ограничений многие привычные маршруты стали недоступны. Для бизнеса это означало риски срыва контрактов, а для частных лиц — сложности с оплатой лечения, обучения или поддержки родственников за границей.

Однако финансовый рынок быстро адаптировался. Ключевую роль в этой адаптации сыграли платёжные агенты — специализированные посредники, которые выстроили собственную международную инфраструктуру переводов. Сегодня даже те банки, которые формально продолжают проводить переводы за рубеж, делают это именно через агентов.

Как изменились международные переводы из России: переход банков на платёжных агентов

После отключения ряда российских банков от системы SWIFT прямые международные переводы стали крайне затруднительны. Многие кредитные организации утратили доступ к корреспондентским счетам в западных банках, а ограничения затронули как бизнес, так и частных лиц.

Решением для рынка стало использование платёжных агентов: теперь даже крупные банки чаще выступают лишь как «точка входа», принимая заявку клиента и передавая её в свою агентскую инфраструктуру.

ВЭД-Мастер

Проверьте рабочие маршруты для оплаты инвойсов зарубежным контрагентам.

Оплата инвойсов за границу

Какие банки в России все еще осуществляют переводы за границу и почему они делают это через платёжных агентов

В 2025 году переводы за границу доступны через ограниченный круг банков, в том числе Тинькофф, Райффайзенбанк (пока частично), Газпромбанк и ряд региональных игроков. Но в реальности схема выглядит так:

• банк принимает заявку клиента, проверяет её по валютному контролю;
• дальше подключается агент, который имеет доступ к зарубежным каналам переводов;
• перевод проходит через SWIFT, корсчета, CIPS или иные схемы — в зависимости от страны назначения.

Таким образом, «сам банк» перевод уже не делает напрямую: основная работа ложится на плечи платёжного агента.

В каких валютах можно отправить перевод за границу

Ассортимент валют зависит не столько от банка, сколько от возможностей агента, с которым он сотрудничает.

• CNY (юань) — основной инструмент для расчётов с Азией.
• AED (дирхам) — активно используется для переводов через ОАЭ.
• KZT (тенге) — часто применяется как «промежуточная валюта».
• EUR и USD — возможны, но со значительными ограничениями.
• RUB — используется для стран ЕАЭС и некоторых «дружественных» направлений.

Выбор валюты напрямую зависит от юрисдикции получателя и маршрута, выстроенного агентом.

Какие документы нужны для перевода за границу

При агентской схеме документы проверяются дважды: сначала банком, потом платёжным агентом.

• Физлица: подтверждения целей (оплата обучения, лечения, поездки), договоры и чеки.
• Юрлица: внешнеэкономические контракты, инвойсы, акты, документы для валютного контроля.
• Особенности ВЭД: агентская проверка помогает снизить риск блокировки платежа на стороне зарубежного банка.

Какие комиссии и сроки у банков при международных переводах

Стоимость перевода складывается из двух частей: тариф банка и комиссия агента.

• Комиссия банка обычно фиксирована (0,5–2% от суммы).
• Комиссия агента зависит от страны и валюты (часто 0,5–1,5%).
• Дополнительные расходы: корреспондентские банки и комиссии принимающей стороны.

Сроки — от нескольких часов до 3–5 дней в зависимости от направления и маршрута. При работе напрямую через агента переводы иногда проходят быстрее.

Что делать, если ваш банк не может выполнить перевод за границу

Если банк полностью лишён каналов международных переводов, у бизнеса и частных лиц остаются два пути:

• работать напрямую с платёжным агентом, минуя банк;
• выбрать банк, который уже встроил агентскую схему и обеспечивает вывод средств через неё.

Финтех-сервисы и зарубежные партнёры также помогают выстраивать маршруты, но ключевую роль сегодня играют именно агенты.

ВЭД-Мастер

Проверьте рабочие маршруты для оплаты инвойсов зарубежным контрагентам.

Оплата инвойсов за границу

Часто задаваемые вопросы

Какие банки в России делают переводы за границу в 2025 году?
Часть банков, сохранивших доступ к агентским каналам: Тинькофф, Газпромбанк, МТС Банк и др.

Можно ли перевести валюту за границу без SWIFT?
Да, через СПФС, CIPS, агентские и финтех-каналы.

Как перевести деньги за границу физлицу?
Через банк с агентской инфраструктурой либо напрямую через платёжного агента.

Какие риски при переводах из России за границу?
Задержки, блокировки платежей, повышение комиссий. Минимизировать их помогает работа с проверенным агентом.