Какие банки не отключены от SWIFT и как с ними работать при международных расчётах

Пока одни банки теряют доступ к системе SWIFT, другие сохраняют его — это предоставляет бизнесу значительный ресурс. В статье рассмотрим, почему SWIFT всё ещё важен, кто остаётся подключённым, какие есть риски и как организовать расчёты через такие банки в условиях санкций.

Почему важен доступ к системе SWIFT для внешнеэкономической деятельности

SWIFT остаётся ключевой системой для передачи платёжных сообщений, даже если реальные платежи часто идут через агентские схемы. Это создаёт облачную инфраструктуру доверия и ускоряет взаимодействие с зарубежными контрагентами.

• Роль SWIFT в международных расчетах. SWIFT обеспечивает стандартизацию, скорость и прозрачность обмена платёжными инструкциями между сотнями банков и финансовых учреждений в разных странах.
• Что теряет бизнес при отключении. Без доступа к SWIFT расчёты усложняются: приходится прибегать к альтернативам, повышается вероятность задержек, ошибки, и возрастает неопределённость.
• Почему доступ к SWIFT — конкурентное преимущество. Банк, продолжающий обмен поддерживать, даже через агентские схемы, обеспечивает более стабильные и предсказуемые каналы платежей — это важный бонус для бизнеса, особенно в условиях неопределённости.

Какие российские банки остались в системе SWIFT (по состоянию на 2025 год)

Несмотря на масштабные санкции, ряд российских банков продолжает пользоваться SWIFT — часто с ограничениями или через платёжных агентов.

• Актуальный перечень банков, сохраняющих доступ. По данным на январь 2025 года, в России продолжают работу с SWIFT такие банки, как Райффайзенбанк, Юникредит Банк, Газпромбанк и Росбанк. В общей сложности около 200 учреждений сохраняют подключение Википедия.
• Их статус: полное/частичное подключение. Статус подключения может варьироваться: банки могут обмениваться сообщениями SWIFT, но перевод реально проводится через агента — это снижает собственные риски учреждения.
• География операций и направления ВЭД. Такие банки ориентированы на обслуживании контрагентов в Европе, Азии и других регионах, где сохраняется канат доверия и охват SWIFT-инфраструктуры.
• Важное уточнение. Даже наличие подключения не гарантирует прямой перевод — банк может направлять его через собственного платёжного агента, сохраняя функциональность, но ограничивая прямую ответственность.

Банки-партнёры за рубежом, работающие с российскими контрагентами через SWIFT

Работа через иностранные банки — стратегический выбор, но за фасадом SWIFT-подключения часто скрываются сложные агентские цепочки.

• Роль иностранного банка как фасада. Зарубежный банк может выступать фронтом (например, в Европе, США, ОАЭ), но фактическое исполнение платежей возможно через агентов в третьих странах.
• Дружественные и нейтральные юрисдикции. Среди таких стран — ОАЭ, Саудовская Аравия, некоторые страны Азии и Латинской Америки, где банки могут работать с российскими партнёрами через международную сеть.
• Как находить иностранных банков-партнёров. Используются мониторинг SWIFT-статуса, консультации с платёжными агентами, изучение корреспондентских сетей через консалтинговые компании «ВЭД-Мастер».
• Возможности работы через банки третьих стран. Подключение к иностранному банку позволяет организовать расчёты и обходить ограничения, сохраняя формальную SWIFT-структуру, но требуя агентских звеньев и дополнительных проверок.

Ограничения и риски при работе даже с банками, не отключенными от SWIFT

Даже при работе с банками, подключёнными к SWIFT, не исчезают риски и ограничения — агентские схемы добавляют уровни сложности и контроля.

• Агентские каналы — свои издержки. Использование агентов снижает риски для банка, но добавляет комиссии, временные задержки и усложняет логистику.
• Повышенный контроль compliance и due diligence. Требуются более глубокие проверки клиентов, происхождения средств, целей — стандарты заметно ужесточаются.
• Долгие сроки проверок и подтверждений. На этапе инициирования сделок банки и агенты могут проводить дополнительные проверки, что удлиняет процесс расчёта.
• Риск вторичных санкций. Даже банк с SWIFT-доступом может попасть под санкции, если замечен в обходе или сотрудничестве с ограниченными субъектами.

Как бизнесу использовать доступные банки для международных переводов

Адаптация бизнес-модели под новые условия требует гибкости: выбор между банком и агентом, грамотное оформление отношений и построение расчётной схемы.

• Выбор схемы. Можно работать напрямую через банк, подключённый к SWIFT (с агентом), либо сразу через платёжного агента, который предложит оптимальную сеть.
• Как открыть счёт. Необходимо начинать с письма-инициатива или консультации, предоставлять полный compliance-пакет и обосновывать международную активность.
• Примеры расчётных схем. Например: российская компания → российский банк (подключён) → посредник/агент в странах Азии → иностранный контрагент. Или вариант «банк → SWIFT → агент в Европе → рассчитаться через банк-контрагент».
• Роль ВЭД-переводчиков и консультантов. Эксперты помогают выстроить цепочку, организовать due diligence, подобрать агентские структуры и сверстать безопасный маршрут платежей.

Советы по безопасной и эффективной работе с банками, подключенными к SWIFT

Чтобы снизить риски и повысить предсказуемость, важно внимательно работать с выбором партнёров, условиями договоров и валютной логистикой.

• Проверка статуса. Регулярно отслеживать санкционные списки, публикуемые регуляторами, и мониторить SWIFT-подключение через официальные ресурсы и агентства.
• Что учитывать в договоре. Уточнять ответственность, сроки, механизм разрешения форс-мажоров, комиссию за агентские услуги, а также условия compliance-проверок.
• Минимизация валютных и санкционных рисков. Включать диверсификацию каналов (не только один банк или агента), предусматривать альтернативные схемы расчёта (СПФС, CIPS, бартер).

Часто задаваемые вопросы

Какие российские банки в 2025 году ещё работают через SWIFT?
Примерно 200 банков, включая Райффайзенбанк, Юникредит, Газпромбанк, Росбанк, сохраняют подключение к системе Википедия.

Можно ли гарантировать стабильность работы этих банков?
Гарантии отсутствуют: даже подключённый банк может быть отключён или использовать агентов, что снижает прямая надёжность.

Какие альтернативы существуют, если банк будет отключён?
СПФС, CIPS, крипто и цифровые валюты, бартерные расчёты и комбинированные схемы через агентов.

Как выбрать безопасного иностранного международного платёжного агента?
Оценить их compliance-процедуры, репутацию, наличие связей с SWIFT-банками, а также отзывы и кейсы от других ВЭД-компаний.