Что произошло с подключением ВТБ к SWIFT: причины, альтернативы и переводы через ВЭД-Мастер

Вопрос доступности международных платёжных каналов для крупных российских банков остаётся остро актуальным — как для экспортёров и импортёров, так и для банковских и корпоративных клиентов. Отключения от SWIFT в 2022 году в рамках пакетов санкций, последующие ограничения и блокировки активов создали долгосрочные последствия для возможностей международных расчётов. В результате многие компании пересмотрели подходы к планированию платежей и стали активнее искать законные альтернативы и схемы, которые обеспечивают юридическую прозрачность и валютный контроль.

Что произошло с подключением ВТБ к SWIFT?

В марте 2022 года в составе санкционных мер против России были исключены из системы SWIFT ряд российских банков; в числе банков, которые попадали под санкции, упоминалось и ВТБ. Это решение стало частью широкой международной реакции и означало существенные ограничения в использовании стандартных международных платёжных сообщений и обработке трансграничных расчётов через привычные корреспондентские сети. Последующие годы привели к дополнительным ограничительным мерам и сложностям при доступе к иностранным финансовым рынкам и расчётной инфраструктуре.

ВЭД-Мастер

Узнайте, как провести международный платёж через ВТБ при ограничениях SWIFT

Оплата инвойсов за границу

Почему переводы за границу через ВТБ не проходят?

Причины, по которым переводы через ВТБ (и через другие санкционированные организации) могут не проходить, разноообразны, но ключевые из них таковы:

• международные санкции и связанные с ними запреты на обслуживание операций банков-недружец (ограничение доступа к SWIFT и к корреспондентским счетам в ряде юрисдикций);
• блокировки активов и аресты средств в зарубежных юрисдикциях, которые создают риски для банков-контрагентов и провоцируют отказ в обслуживании;
• операционные и комплаенс-ограничения: иностранные банки и провайдеры могут отказывать в проведении операций по причинам риска контрагента или требований локального регулирования.

Эти факторы вместе приводят к тому, что привычные транзитные маршруты и сроки расчётов нарушаются, а для бизнеса возрастает значение сценариев с надёжной правовой и документальной базой.

Какие есть альтернативные схемы перевода?

При ограничениях доступа к SWIFT компании и финансовые институты рассматривают легальные альтернативы и схемы, которые позволяют проводить международные расчёты в рамках действующего права и с минимизацией комплаенс-рисков.

Использование альтернативных платёжных систем

Существуют региональные и национальные платёжные системы, которые частично заменяют SWIFT-сообщения для внутристрановых и межрегиональных расчётов. Примеры — российская система обмена финансовыми сообщениями (СПФС), китайская CIPS (China International Payment System) и другие региональные коридоры, разрабатываемые для торговых маршрутов (включая обсуждаемые транспортно-платёжные коридоры между Индией и Россией). Эти системы позволяют совершать расчёты в рамках их юрисдикций, но их применение и объём возможностей зависят от покрываемых стран и от правил местного регулирования. При этом вопросы приёма и обработки платежей в конкретной иностранной юрисдикции остаются предметом отдельной проверки.

ВЭД-Мастер

Узнайте, как провести международный платёж через ВТБ при ограничениях SWIFT

Оплата инвойсов за границу

Агентская и корреспондентская инфраструктура (законные модели через третьих лиц)

Агентская схема — это юридически оформленная модель, при которой расчёты проходят через агента (контрагента в контрактной цепочке), который выступает посредником в исполнении обязательств, оформляет документы и обеспечивает исполнение платежей в рамках валютного контроля и налоговых требований. Такая схема позволяет соблюдать требования отчётности и документального подтверждения происхождения средств, оставаясь в русле действующего законодательства. Важно: применение агентских схем должно сопровождаться тщательной верификацией партнёров и строгим комплаенсом, чтобы не создавать рисков нарушения санкционных режимов.

Как ВЭД-Мастер организует переводы через агентскую инфраструктуру?

ВЭД-Мастер строит модель переводов на правовой и документальной основе с акцентом на комплаенс, отчётность и минимизацию операционных рисков. В общих чертах схема работы включает несколько законных элементов:

1. юридическая верификация контрагентов и проверка на наличие санкционных рисков;
2. оформление агентских договоров и сопутствующих доверительных документов, которые юридически закрепляют обязанности сторон и условия расчётов;
3. подготовка полного пакета документов для валютного контроля, таможни и налоговой отчётности;
4. использование легальных платёжных каналов и региональных платёжных систем в рамках применимого права;
5. страхование и документальное подтверждение каждой операции для защиты интересов клиента.

Такая модель ориентирована на то, чтобы перевод был исполнен в рамках действующего законодательства: ВЭД-Мастер организует проверки и верификацию контрагентов, контролирует полноту документов и выбирает допустимые, прозрачные платёжные маршруты. Это снижает вероятность блокировок и штрафов, но не устраняет необходимость учитывать риски, связанные с международными санкциями и позициями иностранных регуляторов.