Какие банки отключены от SWIFT и как это влияет на международные расчёты

Международные расчёты — это основа внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Но с 2022 года одна из важнейших инфраструктур — система SWIFT — стала инструментом санкционного давления. Всё больше банков из России и других стран исключаются из этой сети, что напрямую отражается на скорости, стоимости и возможности международных платежей. Разберём, какие банки отключены от SWIFT, что это означает для бизнеса и какие есть альтернативы.

Что такое система SWIFT и зачем она нужна

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) — это международная система передачи финансовых сообщений, созданная для стандартизации и ускорения взаимодействия между банками по всему миру. Она не переводит деньги напрямую, а передаёт платёжные инструкции в унифицированной форме, что делает расчёты быстрыми и прозрачными.

Роль SWIFT в международных расчётах остаётся ключевой: это язык, на котором банки общаются друг с другом. Однако в современных условиях даже банки, формально подключённые к системе, всё чаще прибегают к агентским схемам. Платёжный агент становится звеном, через которое сообщения SWIFT фактически превращаются в исполненные расчёты.

Когда банк лишается доступа к SWIFT, он теряет универсальный стандарт для общения с мировой финансовой системой. Это осложняет работу не только для самого банка, но и для клиентов, чьи операции становятся более дорогими и медленными.

Почему банки отключают от SWIFT

Причины отключения банков от SWIFT в первую очередь политические и экономические. Система используется как инструмент давления: отключение от неё снижает возможности государства или конкретных компаний вести полноценные расчёты с внешним миром.

ЕС, США и другие страны включают отключение от SWIFT в пакеты санкций. Это блокирует прямое взаимодействие банков, усложняет торговые операции и вынуждает бизнес искать обходные пути.

Процедура отключения выглядит так: решение принимается на уровне регуляторов (например, Совета ЕС), затем SWIFT как бельгийская организация обязана исполнить распоряжение. В итоге банк теряет доступ к системе и вынужден перестраивать свою работу. Важно отметить, что отключение подталкивает банки к поиску альтернатив — прежде всего через выстраивание платёжных цепочек с использованием агентов.

Актуальный список банков, отключённых от SWIFT (на 2025 год)

Массовое отключение российских банков началось в 2022 году. Сначала под санкции попали ВТБ, Промсвязьбанк, Совкомбанк, Внешэкономбанк и Банк Россия. Позже в 2022 году отключили Сбербанк, Россельхозбанк и Московский Кредитный Банк.

В 2025 году список значительно расширился: в 16-м пакете санкций ЕС (март 2025) доступ потеряли Ак Барс Банк, Уралсиб, Точка Банк, Росэксимбанк, Банк Синара и ряд региональных организаций. В августе 2025 года в 18-м пакете санкций к ним добавились Т-Bank, Банк Санкт-Петербург, Яндекс Банк, Ozon Банк, Локо Банк и другие крупные участники.

Другие страны также сталкивались с аналогичными мерами. Например, банки Ирана были отключены в 2012 году, Северной Кореи — значительно раньше, а белорусские банки — в 2022 году.

При этом стоит понимать: даже банки, которые формально не отключены от SWIFT, далеко не всегда проводят переводы напрямую. В ряде случаев операции проходят через платёжных агентов, которые позволяют минимизировать риски и обеспечивают техническое исполнение. Для бизнеса это значит, что ключевой рабочей альтернативой остаётся сотрудничество с агентами, обладающими зарубежной инфраструктурой.

Как отключение от SWIFT влияет на внешнеэкономическую деятельность (ВЭД)

Для компаний, занимающихся международной торговлей, отключение банков от SWIFT означает необходимость перестройки всей платёжной логистики.

• Задержки и сложности. Проблемы возникают не только из-за отсутствия SWIFT, но и из-за необходимости подбирать надёжного агента, через которого пойдут расчёты. Поиск и проверка такого партнёра требует времени и повышает риски.

• Ограничение доступа к валютной ликвидности. Компании сталкиваются с трудностями при получении и использовании валюты в расчётах.

• Рост транзакционных издержек. Агентские схемы требуют дополнительных согласований, комиссий и времени, что увеличивает себестоимость операций.

На практике бизнес выбирает: либо работать через банк, у которого уже налажены отношения с агентами, либо подключаться к агенту напрямую, минуя банковское звено.

Альтернативы SWIFT: как продолжаются расчёты

Несмотря на жёсткость ограничений, международная торговля не останавливается. Существуют альтернативные каналы:

• СПФС (Система передачи финансовых сообщений). Российская разработка, позволяющая обмениваться финансовыми сообщениями внутри страны и с иностранными партнёрами, которые к ней подключились.
• CIPS (Cross-Border Interbank Payment System). Китайская система расчётов в юанях, которая постепенно расширяет географию участников.
• Цифровые валюты и криптоинструменты. В ряде случаев компании используют цифровые активы как способ ускорить трансграничные расчёты.
• Бартер и клиринговые схемы. Классический метод, при котором расчёт ведётся в форме товарообмена или зачёта встречных обязательств.

Именно через такие механизмы ВЭД продолжает работать, даже когда доступ к SWIFT закрыт.

Как бизнесу адаптироваться к новым условиям

Компании, работающие во внешнеэкономической деятельности, уже научились адаптироваться к новым правилам.

• Выбор банков-партнёров. Даже если банк подключён к SWIFT, важно уточнить, через каких агентов он работает и насколько устойчива эта схема.
• Адаптация платёжной логистики. Контракты с иностранными партнёрами всё чаще включают дополнительные условия: сроки, валютные риски, комиссии агентов.
• Роль посредников. Платёжные агенты и специализированные сервисы для ВЭД становятся ключевым звеном, обеспечивая прохождение расчётов и снижая риски бизнеса.

Именно через таких посредников бизнес получает возможность работать с международными контрагентами, даже если его банк отключён от SWIFT или работает в ограниченном режиме.

Часто задаваемые вопросы

Какие банки в России сейчас отключены от SWIFT?
Крупнейшие банки (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и др.) отключены с 2022 года, а в 2025 список расширен десятками региональных и небанковских организаций.

Можно ли проводить международные платежи без SWIFT?
Да, через альтернативные системы (СПФС, CIPS), цифровые валюты и агентские схемы.

Как бизнесу минимизировать последствия отключения?
Использовать платёжных агентов, заранее планировать сделки и диверсифицировать платёжные каналы.

Какие альтернативы SWIFT работают для России?
СПФС, CIPS, криптовалютные решения, цифровые валюты центральных банков, а также бартерные и клиринговые схемы.