Что такое IBAN в банковских реквизитах и как его использовать для международных переводов

Навигация

• IBAN — что это простыми словами
  • Определение
  • Зачем нужен?
  • Чем отличается от обычного счета?
  • Зачем был введен международный формат IBAN?
• Как выглядит IBAN
  • Из каких частей состоит?
  • Примеры для разных стран
  • Как проверить корректность IBAN?
• IBAN в банковских реквизитах — где его искать
  • Где указывается?
  • На что обратить внимание?
  • IBAN у физлиц и компаний
  • Где IBAN указан в интернет‑банке?
  • Можно ли узнать IBAN по номеру карты или счета?
• Обязательность IBAN в международных переводах
  • В каких странах используется IBAN?
  • Используется ли IBAN в России?
  • В каких странах IBAN обязателен, а где используется по выбору?
  • Где применяются альтернативы IBAN?
• Как использовать IBAN при переводе денег
  • Какие функции выполняет IBAN при переводе?
  • Что будет без IBAN?
  • Как взаимодействуют IBAN и SWIFT?
  • Какие данные нужны помимо IBAN для международного перевода?
  • Как отправлять платежи с IBAN через банк или финтех‑сервисы?
  • Сколько времени занимает перевод по IBAN?
• Частые ошибки и вопросы
  • Айбан и IBAN — одно и то же?
  • IBAN — это номер карты?
  • Чем отличается от SWIFT и BIC?
  • Можно ли проверить правильность IBAN?
  • Что будет, если указать неправильный IBAN?
  • Почему платеж может задерживаться?
  • Можно ли использовать один IBAN для всех валют?
• Заключение

---

IBAN — что это простыми словами

Определение

IBAN (International Bank Account Number) — это международный номер банковского счета, применяемый для идентификации получателя при трансграничных переводах.

Используется в странах Европейского Союза, Великобритании, Турции, странах Ближнего Востока, части Азии и Африки, а также в ряде государств СНГ.

Зачем нужен?

• для однозначного указания номера счета в международной системе;
• для автоматической проверки правильности реквизитов;
• для быстрого прохождения платежей без возвратов и уточнений.

Стандарт используется для переводов между физическими лицами и компаниями, оплаты зарубежных товаров и услуг, погашения зарубежных кредитов, выплаты дивидендов иностранным партнерам и других операций.

Чем отличается от обычного счета?

Обычный номер счета — внутренний формат, применяемый внутри страны. IBAN нужен для платежей в другие страны.

Зачем был введен международный формат IBAN?

Формат введен в 1997 году по инициативе Европейского комитета банковских стандартов (ECBS). До этого международные переводы часто задерживались или возвращались из‑за ошибок в реквизитах. Единый стандарт призван сделать платежи быстрыми и безопасными.

Постепенно формат ввели в банках Европы, а затем и в других государствах, в том числе в СНГ, на Ближнем Востоке и в некоторых странах Азии. В России IBAN применяется для международных операций с 2023 года.

---

Как выглядит IBAN

Из каких частей состоит?

Длина IBAN фиксирована для каждой страны и составляет от 15 до 34 символов. Общая структура:

• код страны (2 латинские буквы), например DE для Германии;
• 2 контрольные цифры;
• код банка и номер счета получателя — зависят от страны.

Контрольные цифры формируются автоматически. При ошибке система выявит ее по контрольной паре.

Примеры для разных стран

Германия — 22 символа:

• DE — код страны;
• 2 контрольные цифры;
• 8 цифр — идентификатор банка;
• 10 цифр — номер счета.

Великобритания — 22 символа:

• GB — код страны;
• 2 контрольные цифры;
• 4 цифры — код банка;
• 6 цифр — код отделения;
• 8 цифр — номер счета.

Франция — 27 символов:

• FR — код страны;
• 2 контрольные цифры;
• 5 цифр — код банка;
• 5 цифр — код отделения;
• 11 цифр — номер счета;
• 2 цифры — дополнительная контрольная пара (включается в общий номер).

Как проверить корректность IBAN?

Самый простой способ — валидаторы, которые проверяют длину, код страны, контрольные цифры и структуру.

Также можно проверить вручную на примере DE91 10000000 0123456789:

1. замените контрольные цифры на 00;
2. переместите код страны и 00 в конец, убрав пробелы: 100000000123456789DE00;
3. замените буквы на числа (A=10, B=11, …, Z=35). D=13, E=14 → 100000000123456789131400;
4. вычислите остаток от деления на 97 (в примере = 7);
5. 98 – 7 = 91;
6. сравните с контрольными цифрами. Если совпали, ошибок нет.

Для расчетов нужен инженерный калькулятор: обычные не поддерживают такие длинные числа.

---

IBAN в банковских реквизитах — где его искать

Где указывается?

IBAN используют в:

• международных платежных поручениях;
• инвойсах и контрактах;
• заявлениях на валютный перевод;
• выписках банка контрагента;
• блоке банковских реквизитов получателя.

IBAN не нужен при операциях внутри России и при платежах в страны, где стандарт не применяется (например, США и Китай).

На что обратить внимание?

• проверять точное соответствие символов;
• не допускать лишних знаков;
• проверять наличие IBAN до подписания договора.

IBAN у физлиц и компаний

И физические, и юридические лица используют IBAN в странах‑участниках стандарта. Он обязателен для получения средств из‑за границы.

Где IBAN указан в интернет‑банке?

Обычно в реквизитах счета. В некоторых приложениях — в разделе «Международные переводы».

Можно ли узнать IBAN по номеру карты или счета?

По номеру счета можно составить IBAN, если известен код банка. По номеру карты — нельзя. Самый простой способ — посмотреть реквизиты в интернет‑банке или запросить выписку.

---

Обязательность IBAN в международных переводах

В каких странах используется IBAN?

Стандарт применяют почти все страны Европы, а также ряд государств других регионов: ОАЭ, Саудовская Аравия, Бахрейн, Израиль, Тунис, Марокко и др. Всего более 80 стран.

Используется ли IBAN в России?

В России при переводе на иностранные счета IBAN обязателен. Он нужен:

• для оплаты зарубежным поставщикам;
• при получении реквизитов от иностранных контрагентов;
• для международных расчетов через агентскую схему.

В каких странах IBAN обязателен, а где используется по выбору?

Обязателен во многих европейских и ближневосточных странах, например: Турция, Бахрейн, ОАЭ, Катар, Иордания, Ливан, Саудовская Аравия, Тунис, Марокко, Египет.

По выбору используется, например, в Армении, Грузии, Беларуси.

Где применяются альтернативы IBAN?

IBAN не используется в США, Канаде, Австралии, Новой Зеландии, странах Южной Америки и ряде других. Там применяются национальные стандарты:

• США: ABA;
• Индия: IFSC;
• Китай: CNAPS;
• Канада: Transit Number + Institution Number;
• Япония: Bank code + Branch code.

---

Как использовать IBAN при переводе денег

Какие функции выполняет IBAN при переводе?

Он точно идентифицирует получателя и снижает вероятность возврата платежа или ошибок.

Что будет без IBAN?

Платеж могут отклонить или вернуть. Возможны комиссии за уточнение, увеличится срок зачисления.

Как взаимодействуют IBAN и SWIFT?

• SWIFT/BIC — идентификатор банка.
• IBAN — номер конкретного счета в этом банке.

Оба реквизита обычно необходимы для международного платежа.

Какие данные нужны помимо IBAN для международного перевода?

• SWIFT/BIC банка получателя;
• название компании‑получателя;
• юридический адрес компании‑получателя;
• номер счета отправителя;
• название компании‑отправителя;
• адрес компании‑отправителя;
• сумма и валюта;
• назначение платежа.

Через «ВЭД‑Мастер» можно организовать международный платеж по агентской схеме с использованием IBAN, соблюдая валютный контроль и требования отчетности.

Как отправлять платежи с IBAN через банк или финтех‑сервисы?

Интернет‑банки и финтех‑сервисы позволяют отправлять международные переводы дистанционно. Важно корректно указать реквизиты, оплатить комиссию и сохранить подтверждение платежа.

Сколько времени занимает перевод по IBAN?

Обычно 1–5 рабочих дней. Срок зависит от страны, валюты и способа перевода.

---

Частые ошибки и вопросы

Айбан и IBAN — одно и то же?

Да. «Айбан» — транскрипция английской аббревиатуры.

IBAN — это номер карты?

Нет. IBAN — номер банковского счета. Номер карты (PAN) в международных расчетах не используется.

Чем отличается от SWIFT и BIC?

• SWIFT/BIC — код банка;
• IBAN — номер счета получателя.

Можно ли проверить правильность IBAN?

Да. Сервисы валидации проверяют структуру по контрольным цифрам. Также IBAN проверяется автоматически при отправке платежа через платежного агента.

Что будет, если указать неправильный IBAN?

Если ошибка обнаружена сразу, платеж не пройдет. Если формально IBAN корректен, деньги могут уйти не туда или задержаться на недели.

Почему платеж может задерживаться?

Типовые причины: ошибки в реквизитах, банковские проверки, валютный контроль, выходные дни.

Можно ли использовать один IBAN для всех валют?

IBAN привязан к счету, а не к валюте. Если счет мультивалютный, на него можно переводить разные валюты.

---

Заключение

IBAN — важнейший реквизит для международных расчетов. Его правильное использование обеспечивает точность и скорость платежей. Через «ВЭД‑Мастер» можно безопасно перевести средства по IBAN с соблюдением юридических формальностей, агентской схемы и требований валютного законодательства. Это особенно актуально для бизнеса, работающего с иностранными контрагентами.