Что такое IBAN в банковских реквизитах и как его использовать для международных переводов

Международные переводы требуют точности и соблюдения стандартов. Один из ключевых элементов банковских реквизитов в глобальных расчётах — IBAN. Он используется для корректной идентификации банковского счёта получателя и предотвращения ошибок при отправке средств. В статье подробно разобрано, что такое IBAN, зачем он нужен и как правильно его использовать.

IBAN — что это простыми словами

IBAN (International Bank Account Number) — это международный номер банковского счёта, применяемый для идентификации получателя при трансграничных переводах.

Используется в странах Европейского Союза, Великобритании, Турции, странах Ближнего Востока, части Азии и Африки, а также в ряде государств СНГ.

Зачем нужен:

• Для однозначного указания номера счёта в международной системе;
• Для автоматической проверки правильности реквизитов;
• Для быстрого прохождения платежей без возвратов и уточнений.

Чем отличается от обычного счёта

Обычный номер счёта — внутренний формат, применяемый внутри страны. IBAN включает в себя страновой код, контрольные цифры и сам номер счёта в стандартизированной форме.

Как выглядит номер IBAN

Пример формата: Допустим, номер IBAN в Германии выглядит так: DE89 3704 0044 0532 0130 00

Из чего состоит:

• Код страны (2 буквы) — например, DE для Германии;
• Контрольные цифры (2 цифры);
• Код банка и номер счёта — структура зависит от страны.

Общая длина IBAN: От 15 до 34 символов. Длина фиксирована для каждой страны. Например:

• Германия — 22 символа
• Франция — 27 символов
• Великобритания — 22 символа
• Турция — 26 символов

IBAN в банковских реквизитах — где его искать

Где указывается:

• В международных платёжных поручениях;
• В инвойсах и контрактах;
• В выписке банка контрагента;
• В блоке банковских реквизитов у получателя.

На что обратить внимание:

• Строгое соответствие символов: ошибки приведут к возврату платежа;
• Не допускать пробелов и лишних символов при заполнении;
• Проверить наличие IBAN в реквизитах до подписания договора.

IBAN у физлиц и компаний: И физические, и юридические лица в странах-участниках IBAN используют этот формат. Он обязателен при получении средств из-за границы.

В каких странах используется IBAN

Среди стран, применяющих IBAN — Германия, Франция, Италия, Испания, Великобритания, Турция, ОАЭ, Казахстан, Сербия, Норвегия и др. Всего более 70 государств.

Используется ли IBAN в России

Россия пока не применяет формат IBAN для внутренних расчётов. Однако при переводе на иностранные счета указывать IBAN обязательно.

Когда российским клиентам нужен IBAN:

• При оплате зарубежным поставщикам;
• При получении реквизитов от иностранных контрагентов;
• При организации международных расчётов через агентскую схему.

Как использовать IBAN при переводе денег

IBAN позволяет точно идентифицировать получателя и сократить вероятность возврата платежа или ошибок при зачислении.

Что будет без IBAN:

• Платёж может быть отклонён или возвращён;
• Возможны дополнительные комиссии за уточнение реквизитов;
• Увеличивается срок зачисления средств.

IBAN и SWIFT — как взаимодействуют:

• SWIFT-код (или BIC) — идентификатор банка;
• IBAN — номер конкретного счёта в банке;
  Оба реквизита необходимы при международной оплате.

Через ВЭД-Мастер можно организовать международный платёж по агентской схеме с использованием IBAN, при этом будут соблюдены требования валютного контроля, оформлена корректная отчётность и исключены ошибки в реквизитах.

Частые ошибки и вопросы

Айбан и IBAN — одно и то же?
Да, это одно и то же. «Айбан» — транскрипция английской аббревиатуры.

IBAN — это номер карты?
Нет. IBAN — это номер банковского счёта, к которому может быть привязана карта, но сам по себе номер карты (PAN) в международных расчётах не используется.

Чем отличается от SWIFT и BIC?

• SWIFT/BIC — код банка;
• IBAN — номер счёта получателя;
  Они дополняют друг друга при международных платежах.

Можно ли проверить правильность IBAN?
Да. Существуют сервисы для валидации структуры IBAN по контрольным цифрам. Также IBAN проверяется автоматически при отправке платежа через платёжного агента.

IBAN — важнейший реквизит для международных расчётов. Его правильное использование обеспечивает точность и скорость перевода. Через ВЭД-Мастер можно безопасно перевести средства по IBAN с соблюдением всех юридических формальностей, в рамках агентской схемы и с учётом требований валютного законодательства. Это особенно актуально для бизнеса, работающего с иностранными контрагентами.